Skal du bo i Tyrkia mer enn noen uker, trenger du en tyrkisk konto. Ikke fordi det norske kortet ikke virker, det gjør det, men fordi alt det praktiske henger på den: strømregningen, fellesutgiftene, husleien, forsikringen og mobilabonnementet. Uten konto betaler du alt manuelt, i skranke, i kontanter.
Prosessen er ikke vanskelig, men den har en fast rekkefølge, og et skritt tatt for tidlig sender deg tilbake til start.
Rekkefølgen
- Skattenummer (vergi numarası). Dette er nøkkelen. Det utstedes av skattemyndighetene mot framvisning av pass, koster ingenting og kan i praksis skaffes samme dag. Har du oppholdstillatelse, fungerer det ellevesifrede utlendingsnummeret ditt som skattenummer.
- Tyrkisk mobilnummer. Undervurdert og helt avgjørende. Banken sender engangskoder på SMS til hver eneste transaksjon i nettbanken. Et norsk nummer kan fungere ved åpningen, men gjør hverdagen vanskelig og dyr. Se eSIM og tyrkisk SIM-kort.
- Adressedokumentasjon. Leiekontrakt, skjøte eller en regning i ditt navn. Kravene varierer mellom banker og mellom filialer.
- Selve åpningen. Du møter i filialen med pass og de andre papirene, signerer en bunke skjemaer og får kort og nettbanktilgang.
Hvilken bank
De store tyrkiske bankene tar alle imot utlendinger i prinsippet. I praksis er det ganske stor forskjell på hvordan de gjør det, og det varierer også fra filial til filial.
- Ziraat Bankası er statlig, har flest filialer og finnes overalt, også i småbyer.
- İş Bankası, Garanti BBVA, Yapı Kredi og Akbank er de store private, med gode apper og relativt god engelskkunnskap i filialene i turistområdene.
- DenizBank og enkelte andre har lenge vært brukt av utlendinger i kystbyene.
Praktisk råd: velg en filial i et område med mange utlendinger, ikke nødvendigvis den nærmeste. Der har de rutinen, skjemaene og som regel en ansatt som snakker engelsk. I Alanya og Antalya er dette ganske greit. I en innlandsby kan det ta lengre tid.
Ta med mer dokumentasjon enn du tror du trenger. Hvitvaskingsreglene er skjerpet de siste årene, og bankene er blitt mer restriktive med å åpne konto for personer uten oppholdstillatelse. Får du nei ett sted, prøv en annen filial. Det er ikke et nasjonalt vedtak, det er en vurdering gjort ved skranken.
Dagen i filialen
Sett av et par timer, og kom tidlig. Tyrkiske bankfilialer bruker kølappsystem, og de er travle rundt lønningsdager og i de siste dagene før forfall på store regninger.
Ta med: pass med kopi, skattenummer eller oppholdskort, adressedokument, tyrkisk telefon, og en penn. Har du oppholdstillatelse under behandling, ta med kvitteringen fra søknaden også. Alt du signerer, er på tyrkisk. Be om at hovedpunktene forklares, og be spesielt om å få vite hvilke produkter som følger med.
Der er nemlig den vanligste irritasjonen: kredittkort, forsikringer og pensjonsspareprodukter som legges inn i pakken uten at du helt fikk med deg det. Enkelte av dem har månedlige kostnader. Spør direkte om hva som er obligatorisk for å ha en konto, og be om at resten fjernes.
Til slutt: be om å få kortet utlevert med en gang, hvis mulig. Ellers sendes det i posten, og post til et boliganlegg der ingen er hjemme er ikke alltid en trygg reise.
Hva slags konto
Du får normalt tilbud om flere kontoer under samme kundeforhold:
| Type | Bruk |
|---|---|
| Lirakonto (vadesiz TL) | Til daglig bruk, regninger og kort |
| Valutakonto (döviz) | Euro eller dollar, for å slippe å veksle alt med en gang |
| Tidsinnskudd (vadeli) | Bundet innskudd med rente |
Kombinasjonen mange nordmenn bruker, er en valutakonto i euro der pengene kommer inn, og en lirakonto som du fyller på etter hvert. Da kan du selv velge når du veksler, i stedet for å bli vekslet automatisk til bankens dagskurs. Hvordan pengene kommer ned, står i overføre penger til Tyrkia.
Renten på lirainnskudd har vært høy i mange år. Det er ikke gratis penger. Den skal kompensere for inflasjon og for at liraen svekker seg, og målt i kroner har det ofte endt med tap. Se på det som en måte å bremse verditapet på pengene du uansett skal bruke i Tyrkia, ikke som en spareplan.
Hva kontoen koster
Vi oppgir ikke satser, men du bør vite hvilke gebyrer som finnes, slik at du kan spørre om dem før du signerer:
- Kontogebyr, gjerne trukket kvartalsvis eller årlig
- Kortavgift for bankkort, og en egen for kredittkort
- Overføringsgebyr innenlands, som er lavere for øyeblikkelige småbeløp enn for store beløp
- Gebyr for kontanthevinger i andre bankers minibanker
- Valutapåslag ved veksling, som er den posten som koster mest og som færrest spør om
Be om en oversikt over gebyrene skriftlig. Bankene i Tyrkia er pålagt å opplyse om dem, og en kunde som spør, får som regel svar. Sammenlign særlig valutapåslaget, for det er der forskjellen mellom to banker faktisk merkes over et år.
Nettbank og app
Tyrkiske bankapper er gode, ofte bedre enn de norske, med betaling av regninger, faste trekk, valutaveksling i sanntid og kontantuttak uten kort. Men de forutsetter et fungerende tyrkisk mobilnummer, og noen av dem har begrenset engelsk. Be den ansatte om å sette opp appen mens du er i filialen, og få vist hvordan du oppretter faste betalingsavtaler for strøm, vann og fellesutgifter. Det er det som gjør at ting går rundt mens du er i Norge.
Fire ting som skaper trøbbel
- Mobilnummeret som slutter å virke. Et tyrkisk kontantkort som ikke brukes på lenge, kan bli deaktivert, og da mister du engangskodene. Fyll på jevnlig, eller ha et abonnement.
- Kontoen som blir passiv. Står kontoen ubrukt lenge, kan den bli sperret og må aktiveres i filial, med pass.
- Utløpt oppholdstillatelse. Er kundeforholdet knyttet til tillatelsen din, kan banken be om oppdatert dokumentasjon når den utløper.
- Endret navn eller nytt pass. Meld det til banken. Et avvik mellom passnummeret i systemet og det du legger fram, stopper transaksjoner.
Når du skal avslutte
Flytter du hjem, avslutt kontoen skriftlig i filialen, ikke bare la den ligge. Tomme kontoer fortsetter å trekke gebyrer til saldoen er null, og deretter kan de ligge som en åpen forbindelse i systemet. Få en skriftlig bekreftelse på at kundeforholdet er avsluttet, og ta med deg kortet for makulering.
Har du valuta stående, tenk gjennom om du skal veksle den før du drar eller flytte den til Norge som valuta. Det er to forskjellige regnestykker, og påslaget slår ut ulikt.
Skatt og innrapportering
En tyrkisk konto er ikke skjult for norske myndigheter. Tyrkia deltar i den internasjonale utvekslingen av kontoopplysninger, og du skal uansett oppgi utenlandske konti i den norske skattemeldingen så lenge du er skattepliktig til Norge. Renteinntekter er skattepliktige, og i Tyrkia trekkes det normalt kildeskatt på renter allerede ved utbetaling. Hvordan de to landene fordeler beskatningen, er gjennomgått i skatteplikt mellom Norge og Tyrkia.
Skal du kjøpe bolig, er kontoen dessuten en forutsetning. Kjøpesummen skal gå gjennom banksystemet, og vekslingen skal dokumenteres. Det er beskrevet i kjøpe bolig i Tyrkia.
Trenger du det i det hele tatt?
Er du turist eller overvintrer med god margin innenfor 90/180-regelen, klarer du deg fint uten. Norske kort virker overalt, og du bør uansett kjenne til fellene ved kortbruk i utlandet, som er beskrevet i kort, kontanter og minibank i Tyrkia.
Men eier du bolig, har du i praksis ikke noe valg. Strøm og fellesutgifter må betales året rundt, og å be en nabo eller en megler om å ordne det for deg er en dårlig langsiktig løsning.